RikaTillsammans | Om privatekonomi & rikedom i livet

För 90 procent av alla deklarationer är allting redan förtryckt och klart. Det handlar oftast bara om att titta igenom, kontrollera att inget är fel och sedan godkänna. Därför blir det här ett avsnitt med Joakim Lindholm på Lexly som är expert på deklaration med fokus på bostadsförsäljning där det ofta finns avdrag att göra. Det här är ett sådant avsnitt att bokmärka och återkomma till nästa gång du ska sälja en bostad. Avsnittet är i betalt samarbete med Lexly.se.

Några punkter som stack ut för mig var:

1. Du har rätt att göra avdrag även utan kvitton - Många blir onödigt rädda för sina avdrag när de saknar kvitton eller är osäkra på exakta belopp. Men har du genomfört en avdragsgill åtgärd har du rätten att göra avdraget – det enda du riskerar är att Skatteverket ifrågasätter dig. Värsta utfallet är att du får dra tillbaka ansökan, inte att du straffas.

2. Grundförbättringar är avdragsgilla för alltid – vanligt underhåll bara i fem år - Det finns två kategorier av renoveringsavdrag och skillnaden är avgörande. Grundförbättringar – det vill säga nytt eller objektivt bättre – är avdragsgilla till 100 procent utan tidsgräns. Vanligt underhåll som återställer något till tidigare skick är bara avdragsgillt under fem år.

3. Det är mellanskillnaden som avgör vad som är grundförbättring - Om du byter ut ett kök mot ett av bättre kvalitet är det inte en ren grundförbättring, men en del av kostnaden är det. Mellanskillnaden mellan vad en ren återställning hade kostat och vad du faktiskt betalade – den delen räknas som grundförbättring och är alltid avdragsgill. Det gäller att räkna noga och gå igenom vad som faktiskt utförts.

4. Nybyggnationer kan aldrig återställas till bättre skick - För nyproduktion gäller att fastigheten är i sitt bästa tänkbara skick direkt efter byggnation. Det innebär att vanliga åtgärder som ommålning eller tapetsering inte ger avdragsrätt, eftersom du inte kan förbättra bättre än ursprungsskicket. Objektiva förbättringar – som att installera en diskmaskin där det saknades – räknas däremot fortfarande.

5. Taxeringsvärdet avgör om det är köp eller gåva - När en fastighet byter ägare inom familjen till reducerat pris är taxeringsvärdet den avgörande tröskeln. Överstiger köpeskillingen taxeringsvärdet måste transaktionen klassas som ett köp – att kalla det något annat är ett skattebrott. Understiger priset taxeringsvärdet kan man däremot välja att skriva det som en gåva.

6. Det värsta som kan hända är att du får ett avslag - Ett sista medskick från Joakim är att det sällan finns ett absolut rätt eller fel i tolkningsfrågor kring avdrag. Skatteverket granskar, ifrågasätter och för ett samtal – och du har alltid rätten att argumentera för din sak. Ju bättre dokumentation och förberedelse du har, desto starkare position har du i den dialogen. Det värsta som kan hända är att du får avslag, det är inget brott att yrka för ett avdrag.

Hoppas att du gillar avsnittet!
Jan och Joakim

Länkar:

Ta hjälp av Lexly med deklaration av bostadsförsäljning →
Diskussion i forumet till avsnittet →

Innehållsförteckning:

00:00:00 - Intro till avsnittet
00:02:00 - De flesta avdrag är redan förifyllda
00:03:24 - Vad som gäller vid försäljning av bostad
00:06:12 - Hur vinst vid bostadsförsäljning beräknas
00:08:24 - Två typer av renoveringsavdrag för bostad
00:09:21 - Exempel med avdrag för köksrenovering
00:13:09 - Fler exempel på grundförbättringar
00:14:57 - Uppskovsregler: skjut upp beskattningen när du köper ny bostad
00:17:30 - Bodelning vid skilsmässa
00:18:18 - Kontinuitetsprincipen för bostäder
00:20:06 - Skillnader mellan bostadsrätt och fastighet vid deklaration
00:21:12 - Kapitaltillskott i bostadsrätt: dubbelkolla vid försäljning
00:23:15 - Försäljning under marknadsvärde och påverkan på taxeringsvärde
00:26:27 - Dokumentation utan kvitton: hur man kan tänka
00:29:06 - Fritidshus vs permanentbostad gällande avdrag
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Veckans kortavsnitt är nio guldkorn från våra sociala medier, bland annat tips vid fondval, Avanzas för- och nackdelar och huruvida man ska hjälpa barn med kontantinsats.

Precis som vanligt ser vi dessa svar som början på en diskussion snarare än facit, så håller du inte med, kommentera mer än gärna.

Ämnena vi tar upp och ungefär när de kommer i avsnittet är:

00:00:00 - Intro till avsnittet
00:01:39 - Såhär väljer du en bra fond: två saker att tänka på
00:04:24 - Avanza: fördelar och nackdelar
00:06:42 - Ska man hjälpa barn med kontantinsats till första bostaden?
00:07:39 - Varför ägt boende är en viktig del av ekonomin i Sverige
00:09:05 - Bästa fonden till pensionen?
00:10:42 - Solpaneler och batterilösningar - hiss eller diss?
00:11:48 - 73 år och 3 miljoner att placera: hur ska man tänka?
00:13:18 - Timanställd med begränsade resurser: vad ska man prioritera?
00:15:06 - Vid vilken ränta lönar det sig att amortera istället för att investera?

Hoppas att du gillar avsnittet!
Jan

Diskussion till avsnittet i forumet →
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Hur ska man agera när marknaden är orolig? Vad säger forskningen? Vad kostar det att sitta med torrt krut i ladorna? Vad säger olje-, aktie-, råvaru- och räntemarknaden? Varför är det ett så stort problem med Hormuz-sundet? Hur hänger allting ihop - allt från olje till matpriserna? Ja, det är några av sakerna som jag och André Granström tog upp på vår live-podd i tisdags 7 april.

Här får du inspelningen som vi gjorde i tisdags (7 april). Även om vissa saker har vi fått facit på sedan dess - t.ex. vapenvilan mellan Iran och USA - så upplever jag att många av sakerna vi pratade om fortfarande är högst relevanta både idag och framgent.

Framförallt i den första delen pratar vi om bl.a.:

Hur har det gått de senaste 12 månaderna sedan Trumps tullar
Att det är normalt att börsen backar med -14% inom ett år (även de år det går plus)
Sannolikheten att gå plus per sparhorisont
Börsen 12 månader efter en geopolitisk händelse
Att nedgångar är vanliga, men stora nedgångar är ovanliga
Snittavkastning 1, 3 och 5 år efter en nedgång
Sannolikhet att gå plus efter en nedgång
Att tajma marknaden är extremt svårt
Det är dyrt att stå utanför marknaden (“Myten om torrt krut”)

I den andra delen pratar vi mer om de olika sambanden:

Vad som skiljer denna oljestörning från historiska
Varför Hormuz-sundet är så viktigt
Påverkan på t.ex. flygbränsle, naturgas, olja, plast och insatsvaror
Den stora risken ingen pratar om - spannmålspriset
Att Sverige är ett av länderna med bäst skydd
Hur marknaden prisar in risken (vilket visade sig vara rätt med facit i hand)

Därutöver diskuterade vi en del frågor från publiken (tack till dig som deltog!). Du får gärna ge en tumme upp eller kommentar om du vill att vi ska göra fler sådana live-inspelningar. 🙂

Hälsningar,
Jan och André

Länkar:
Andrés aktietipstjänst VQM →
Diskussion i forumet där presentation från tillfället finns →

Innehållsförteckning:

00:00:00 - Intro till avsnittet
00:05:27 - Globalfond upp 23% på ett år sedan förra Trumpkraschen
00:07:57 - Normalt att börsen faller – snittet är 14% nedgång per år
00:09:27 - Sannolikheten att gå plus ökar kraftigt med spartiden
00:11:27 - Börsutvecklingen 12 månader efter historiska geopolitiska kriser
00:15:33 - Snittavkastning ett, tre och fem år efter börsnedgångar
00:18:24 - Torrt krut är i praktiken marknadstiming
00:21:03 - Vanguard-studie: kostnaden av att stå utanför marknaden
00:25:15 - Klassiska råd sammanfattade och övergång till Iran-krisen
00:27:24 - Hormuzsundets roll: 20% av global sjöburen olja passerar
00:29:00 - Bortom oljan: mat, vatten och gödsel via sundet
00:30:09 - Största störningen av oljemarknaden sedan andra världskriget
00:33:33 - Varför oljepriset påverkar i princip alla branscher
00:35:18 - Prisökningar på flygbränsle och naturgas
00:36:54 - Naftabrist: konsekvenser för plast, textilier och medicin
00:47:57 - Naturgasmarknaden: regional prissättning och LNG-flöden
00:49:57 - Regionala skillnader – Asien drabbas hårdast, USA klarar sig relativt bra
00:52:54 - Petrodollarns ställning under press
00:55:00 - Iran tar ut passageavgifter
00:57:42 - Inflationsrisk och centralbankernas dilemma kring räntor
01:00:00 - Bolåneräntor stiger trots oförändrad styrränta
01:01:09 - Argument för och emot att centralbankerna tvingas höja
01:06:39 - Fråga från publiken: binda eller ha rörlig bolåneränta
01:09:45 - Sveriges energiposition i krisen
01:14:24 - 45 dagars oljelager i reserv
01:17:27 - Vad skulle kunna utlösa ett 70-talsliknande läge?
01:23:06 - Varför aktiemarknaden är relativt lugn trots krisens allvar
01:26:39 - Guld och råvaror
01:29:06 - Inflation är problemet, inte tillväxten
01:32:54 - Spekulationsstrategier
01:36:51 - Stockholmsbörsen: utmanande läge för småbolag
01:39:09 - SpaceX-notering och värderingen på 1,75 biljoner dollar
01:41:27 - Sammanfattning
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Veckans kortavsnitt är nio guldkorn från våra sociala medier, bland annat sju tips för att maxa pensionen, varför det är dumt att avvika från marknadsviktade fonder och varför det ibland kan kännas fel att spendera ens pengar.

Precis som vanligt ser vi dessa svar som början på en diskussion snarare än facit, så håller du inte med, kommentera mer än gärna.

Hoppas att du gillar avsnittet!
Jan

Ämnena vi tar upp och ungefär när de kommer i avsnittet är:

Innehållsförteckning:

00:00:00 - Intro till avsnittet
00:01:57 - 10% kontantinsats - tankar?
00:04:00 - Sju tips för att maxa pensionen
00:07:09 - Varför det känns fel att spendera pengar?
00:08:00 - Hur regler för utgifter gör det lättare att använda pengar
00:09:45 - Det är dyrt och dumt att avvika från USA
00:13:12 - Stryk sista siffran på prislappen!
00:15:15 - Från skuldsatt till ekonomisk frihet vid 55 (JFB:s resa)
00:16:30 - Fyra-hinkar-modellen enkelt förklarat

Länkar:
Diskussion till avsnittet →
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad ska man tänka på när man funderar på att göra exit? Eller, vara på andra sidan och köpa ett bolag? Många gånger rekommenderar, Fredrik Olsson, f.d. börs-VD, investerare och numer företagsmäklare att inte sälja. Istället borde man som entreprenör inspireras av PE-bolagen som ofta använder samma recept för att få loss kapital, höja värdet och förbereda en försäljning professionellt.

För några månader sedan kontaktade Fredrik i communityn mig till följd av Rikedomstrappan och ganska snabbt kom vi in på ett gemensamt intresse - företagande. Det visade sig att Fredrik efter en karriär som börs-VD och entreprenör numer både äger och driver bolag bland annat ett företagsmäkleri.

Han startade det till följd av frustrationen att man som säljare av ett eget bolag alltid var i underläge mot dem som köpte bolag. Som grundare säljer man sitt livsverk endast en gång. Som köpare gör man ofta dussintalet transaktioner per år. Det som han tycker är lite roligt nuförtiden är att han väldigt ofta avråder entreprenörer som kommer till honom att sälja. Det finns ofta bättre sätt som man sällan tänkt på.
Jag förstår att antalet personer som påverkas av detta avsnitt direkt är ganska snävt. 🙈

Men å andra sidan så ger det också inblick i en värld som man sällan ser eller tänker på. Vi kommer även in på ämnen som berör fler, t.ex. diskuterar vi investeringar i onoterade bolag som jag brukar avråda helt från, där Fredrik delvis håller med, men även tycker att jag är helt ute och reser. 😂

Vi hoppas att du gillar avsnittet!
Jan och Fredrik

PS. För tydlighetens skull: ingen ersättning har utgått till mig för avsnittet trots att vi pratar om Fredriks bolag Skarpa.

Länkar:

Fredriks företag Skarpa →
Rikedomstrappan →
Flocken som jag driver med Moa →

Innehållsförteckning:

00:00:00 - Introduktion till avsnittet
00:04:32 - Vanligaste anledningarna till en exit
00:09:38 - Köpare gör det ofta, säljare gör det en gång
00:16:13 - Två typer av köpare: finansiella och industriella
00:19:31 - Olika typer av finansiella investerare
00:28:26 - 90% av Sveriges företag omsätter under 5 miljoner
00:34:38 - Provprat: Belåna företaget istället för att sälja
00:41:43 - Ta lån på bolaget för utdelning - samma som PE-bolag gör
00:49:52 - Kostnaden för eget kapital & att använda bankens pengar
00:51:54 - Externa investerare, det är som att ta in hajar i poolen
00:56:38 - Investera i onoterat - för- och nackdelar
01:06:01 - Tre sätt att öka värdet: belåning, vinst och multiplar
01:12:15 - Tacka nej till möten om du inte vill sälja
01:15:58 - Från ägarlett till ägarstyrt
01:22:54 - Paketeringen tar tid - börja processen i god tid
01:28:48 - Emotionella sidan av en exit med Moa Diseborn
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.