RikaTillsammans | Om privatekonomi & rikedom i livet

Hur pratar man med barnen om arv? Sju av tio förmögenhetsöverföringar misslyckas, och sällan på grund av pengarna.

Jag pratar med beteendevetaren Moa Diseborn om barn, arv och nästa generation, temat som vann omröstningen på vårt senaste flocken-event för dig med god ekonomi.

Vi går igenom riktiga fall från forumet: föräldrarna som fejkade fattigdom, hästen som kostar 15 000 kronor i månaden när syskonet nöjer sig med badbyxor, förskottet på arv som ingen berättade om och arvtagare som förlamas av tacksamhetsskuld. Moa förklarar varför pengar är en förstärkare, vad pedagogisk fallhöjd betyder för ekonomin och varför juridik kan vara kärlek.

Avsnittet bygger på våra egna erfarenheter från coaching och från livet med våra egna barn, där vi också provar oss fram. Att vara förälder är bland det svåraste och mest givande som finns 😅❤️ Se därför det här som inspiration, inte som några absoluta sanningar.

Har du andra tips, tricks, funderingar eller invändningar får du som alltid gärna dela dessa i kommentarerna.

Vi hoppas att du gillar avsnittet,
Jan och Moa

Länkar från avsnittet:
Läs mer om Flocken →
Avsnitt om testamente →
Rikedomstrappan →
Alla avsnitt med Moa →
💬 Diskutera avsnittet i forumet →
📬 Prenumerera på nyhetsbrevet →

⏱️ Kapitel:
00:00:00 - Intro
00:01:50 - Moa Diseborn, den hemliga miljonärens bästa vän
00:04:40 - Sju av tio förmögenhetsskifte misslyckas
00:12:00 - Vad förmögna föräldrar oroar sig för hos sina barn
00:14:30 - Pengar är en förstärkare, och föräldern behöver växa först
00:20:20 - Njutningsberedskap som motvikt till krisberedskap
00:22:30 - Hur uppfostrar man barn som ska ärva mycket?
00:25:20 - Pedagogisk fallhöjd, även när det gäller pengar
00:27:30 - Fejkad fattigdom är ingen uppfostran
00:32:30 - Hemlighållandet håller fungerar inte
00:35:20 - Nattnanny och andra sätt att köpa energi
00:37:40 - Fri från resultatet: ekonomiglasögonen räcker inte
00:42:10 - Rättvisa mellan syskon
00:49:40 - Förskott på arv som hemlighålls
00:56:40 - Juridik är kärlek och intentionen före känslan
00:59:20 - Rättvisa över tid och frågan om en ålderstrappa
01:02:40 - Mottagarens sida: förlamning, tacksamhetsskuld och isolering
01:12:30 - Prata med barnen, håll årsmöte och skapa en familjehögtid
01:18:50 - Ett enda råd: prata mer om pengar
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Pensionen är för de flesta den största tillgången. Större än värdet i den egna bostaden. Samtidigt är det jättesvårt att veta hur man ligger till. Därför förtjänar den lite kärlek och det är anledningen till att vi dykt ner i siffrorna. I dagens avsnitt får du se hur mycket snitt-svensken har i inkomstpension, tjänstepension och premiepension samt jämföra mot Pensionsmyndighetens typfall… Och, en sak till… självklart kan du jämföra dina egna siffror med andra i din ålder. 🫡

När vi höll på med avsnittet “Hur rik är svensken?” konstaterade vi att pensionen förtjänade en egen del. Hur skulle jag annars kunna motivera att få visa alla mina 30+ grafer jag skapat för pension. Du behöver inte titta på dem för att kunna lyssna eller titta på avsnittet, utan de finns även via bildspelet nedan:

Bildspelet med alla grafer
Jämför dig med andra i din ålder

I stora drag tittar vi på de tre olika delarna i pensionen var för sig. Det vill säga inkomstpensionen, tjänstepensionen och premiepensionen. Vi jämför snitt- och mediansiffror, sätter det i relation till Pensionsmyndighetens typfall och naturligtvis även communityns siffror (tack till dig som bidrog!).

Vi hoppas att du gillar avsnittet,
Jan, Caroline och Oliver

Länkar
Artikeln till avsnittet
Forumdiskussionen
Maxa pensionen 8 tips

Innehållsförteckning
00:00:00 - Introduktion till avsnittet
00:04:00 - Sparbarometern och pensionens fyra delar
00:09:30 - Jämför dig själv: minpension.se och tre-minuters-prognosen
00:14:10 - Pensionsrätter per ålder, garantipension och Sverige i topp tio
00:19:20 - Inkomstpension per ålder: medianen 1,2 miljoner vid 45 och 2,6 vid 63
00:22:50 - Pensionsgapet mellan män och kvinnor: VAB, deltid och familjesamvetet
00:25:20 - Pensionsmyndighetens typfall: född 1982, snittlön och pension vid 69
00:30:00 - Premiepension per ålder: median, kvartiler och taket på insättningar
00:34:10 - Typfallets premiepension och när svenskar faktiskt går i pension
00:38:40 - Tjänstepensionen: ingen har datan, inte ens Svensk Försäkring
00:41:20 - Skattning av tjänstepension med hjälp av LYSA
00:46:40 - Två av hundra svenskar löneväxlar: snitt mot median i tjänstepension
00:49:20 - Typfallets hela pension och varför du ska räkna i månadslöner
00:55:20 - Åtta pensionstips och tumregeln: ett år senare ger sex procent mer
01:00:10 - Avgifter över 40 år och förvalet AP7 SÅFA som slår egna fondval
01:03:40 - Egna misstag: fondbyten, guld 2008 och krypto i tjänstepensionen
01:06:30 - Fondtorget, inträdesår, antal fondbyten och prickgrafen
01:10:30 - Utbildning ger högre pension och bara 13 procent över taket löneväxlar
01:12:20 - Communityn: högre inkomst-, premie- och tjänstepension än svensken
01:17:50 - Mer pengar men inte mer pension: communityn räknat i månadslöner
01:20:00 - Njutningsberedskap, nyhetsbrevet och en möjlig del fem om boendet
01:22:20 - Sammanfattning: jämför dig inte med snittet utan ett snittliv
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad kostar egentligen mest, fonden med fel avgift eller att bli lurad av sin egen hjärna? Det här avsnittet handlar om sparpsykologi, och jag gästas av Niklas Laninge, sparpsykolog på Opti och en uppskattad återkommande gäst. Vi pratar om sparmisstagen som aldrig syns på kontot, misstag vi sett hos oss själva och hos andra sparare, varvat med allmänt snack om sparande.

För tydlighetens skull: avsnittet är sponsrat av och reklam för fondroboten Opti, där Niklas arbetar till vardags.

Huvudpoängen är enkel och på många sätt jobbig: sparande handlar mer om psykologi och beteende än om ekonomi. De dyraste misstagen är inte de aktiva valen utan tankefällorna vi inte ser, och tillsammans kostar de uppskattningsvis 1 till 3 procentenheter om året i avkastning.

Vi pratar om varför vi inte kan låta sparandet vara i fred, varför identitet ofta styr mer än avkastning och varför så få vågar använda pengarna när de väl är sparade. Det är ett samtal lika mycket om att våga låta bli att agera som om att våga spendera.

Några av ämnena vi tar upp i veckans avsnitt är:

Varför sparande är mer psykologi än ekonomi
Self-serving bias, alltså idén att tankefällorna gäller alla andra utom mig
Action bias och varför det ofta lönar sig att låta bli på börsen
Att vi investerar lika mycket av identitet som för avkastningens skull
Exponential growth bias och vad 100 000 kronor faktiskt kan bli på 30 år
Konsten att våga spendera i pensionen i stället för att dö som rikast på kyrkogården
Risk som en upplevelse snarare än ett objektivt mått
Varför en fondrobot passar både nybörjaren och den erfarna spararen

Vi hoppas att du gillar avsnittet,
Jan och Niklas

Innehåll

00:00:00 – Introduktion till avsnittet
00:02:16 – Sparande är mer psykologi än ekonomi, och Dunning-Kruger-effekten
00:07:38 – Beteendemisstag och self-serving bias kostar 1–3 procentenheter
00:11:14 – Action bias: varför vi handlar när vi egentligen borde vänta
00:14:20 – Fel val som ser rätt ut: PPM och riskfria placeringar
00:16:36 – Tre motiv att investera: nyttomaximering, känsloutsläpp och identitet
00:20:10 – Pengar och identitet: vi erkänner sällan vad som egentligen driver oss
00:23:40 – Alternativ till aktier: identitet, risksug och krypto
00:28:57 – Outcome bias: vi utvärderar beslut på utfall snarare än process
00:32:12 – Även indexfondsparare gör aktiva avsteg utan att inse det
00:35:41 – Bekräftelseeffekten: hjärnan förstärker tesen, filtrerar bort motbevis
00:40:32 – Charles Ellis: vinn sparandet genom att undvika misstag
00:44:19 – Fondrobotens plats i båda ändarna av sparresan
00:49:24 – Exponential growth bias: vi underskattar vad pengar faktiskt kan bli
00:54:01 – Räkneexempel: att faktiskt leva på pensionskapitalet, Galápagos-resan
00:57:06 – Fondrobotens avgift i perspektiv mot beteendegapets kostnad
01:00:08 – Fondroboten skyddar inte mot uttag, men ger psykologiska påminnelser
01:04:55 – Mental bokföring: pensionärer dör som rikast på kyrkogården
01:11:07 – Värdet av pengar minskar med åldern, arvspsykologi och vanans makt
01:15:58 – Glädjefällan: 12 kronor på rea känns bättre än 50 000 på börsen
01:20:37 – Ekonomibyrån på TV4: fjällsemester, friendflation och jämförelsenormer
01:28:03 – Risktoleransbedömningars brister: attityd och riskuppfattning
01:33:14 – Sämsta råden: bolåneråd och single-action bias
01:35:26 – De tre stora kostnadsposterna och Prius-effekten i Sverige
01:38:06 – Sammanfattning: automatisera sparandet och sluta lura dig själv

Länkar från avsnittet

Niklas Laninges förra avsnitt, Sparpsykologens tips och perspektiv
Lär känna fondroboten Opti
Opti, fondroboten Niklas jobbar på
Investera rätt och lätt, vår nybörjarguide
Fondrobot eller indexfond?
Diskutera gärna avsnittet i forumet
Prenumerera på nyhetsbrevet
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Många är vi som drömmer om jobba mindre, resa mer och ha mer tid till det som är viktigt. Så var det även för Johan Strand som tack vare löneväxling, tjänstepension och väldigt medvetna val kunde gå i pension vid 55 år.

Dagens avsnitt handlar om Johans resa från att ha varit en av pionjärerna inom svensk e-handel med datorbutiken.com, konkursen i samband med finanskrisen 2008, skilsmässa och ändå möjligheten att sluta jobba vid 55 år och leva ett rikt liv. Något han pratat om både i TV4:s nyhetsmorgon och DN.

Några av ämnena vi tar upp i veckans avsnitt är:
• Från konkurs och skilsmässa till pension vid 55, femton år senare
• Löneväxling till tjänstepension: Johans hemlighet
• Bolånelöftet är en fälla för många
• Är bostaden en investering? (vi har lite olika åsikt 🙈)
• En miljon kvar på kontot när du dör betyder att du sparat för mycket
• FIRE är en gammal idé i nya kläder: Diogenes, Thoreau och Strindberg
• De flesta jojo-sparar bara
• Hälften av oss får en bestående krämpa vid 68–69 års ålder
• Van life, Burning Van och livet efter att identiteten frikopplats från jobbet

Vi hoppas att du gillar avsnittet,
Jan, Caroline och Johan

Länkar från avsnittet
Johans blogg, Sparkraft →
Löneväxling 2026: checklista, regler och när det lönar sig →
Bostaden: en missförstådd investering?
Ekonomisk frihet och FIRE →
Rikedomstrappan: 6 nivåer av rikedom →
📬 Prenumerera på nyhetsbrevet →
💬 Diskutera gärna avsnittet i forumet: https://rikatillsammans.se/forum/

Innehållsförteckning:
00:00:00 – Introduktion till avsnittet
00:05:02 – Datorbutiken.com: e-handelsboom, konkurs och nystart som anställd
00:10:26 – Villa, Volvo och vovve: livet som anställd fram till skilsmässan 2014
00:12:49 – Signifikanta emotionella upplevelser och skavet som krävs för förändring
00:16:15 – Early Retirement Extreme, Mr Money Mustache och quake-litteraturen
00:19:40 – Pandemin, bloggen Sparkraft och motreaktionen mot köpkraft
00:22:06 – Konsumtion då och nu: sportbilen, husvagnen och bolånelöftet som fälla
00:26:52 – Är bostaden en investering eller ej?
00:32:07 – FIRE är en gammal idé: Diogenes, Thoreau och Strindberg
00:37:49 – Ekonomiskt i mål: sluta spela teater, och krävs trauma för FIRE?
00:45:34 – Visionen, planen och skavet: liknelsen om 45 år i fängelse
00:50:52 – Tjänstepensionens fördelar, och risken om företaget går i konkurs
00:55:08 – Det som skiljer Johans FIRE-resa från andra 55-åringar
00:57:50 – Semesterväxling, sparkvot och jojo-sparande i praktiken
01:00:08 – Löneväxling är en superkraft, inte ett skatteknep i marginalen
01:02:01 – Hur mycket tid ekonomin tar nu, och om fyraprocentsregeln håller
01:04:14 – Pusslet med flera förvaltare, och varför kapitalfrågan är ointressant
01:08:33 – Sinking funds för stora engångsutgifter, och om FIRE normaliseras
01:11:15 – Van life-communityn och de som faktiskt älskar sitt jobb
01:15:00 – FIRE vid 41, sjukvård inom EU och en vanlig vecka i Europa
01:19:37 – Familjen, FIRE-tips och kompromissviljan efter fyrtio
01:26:34 – Sämsta rådet och Johans siffra om krämpor vid 68 och 69 år
01:31:35 – Varför-frågan: Vicki Robin och stegen efter ekonomisk frihet
01:35:41 – FIRE och invändningen om att bryta samhällskontraktet
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad är en rimlig timtaxa för en hantverkare? Ska man välja rörligt eller fast pris? Hur får man tag i rätt hantverkare? Vad kan man, bör man och vad ska man absolute inte renovera själv? Hur ska man tänka kring materialpåslag? Vad kan vi som har tummen mitt i handen - eller prioriterar energi och annat - göra? Det är några av sakerna vi diskuterar i dagens avsnittet med Christopher Bolin, communitymedlem och VD på Comfy Living som vi anlitat flera gånger under året för att få hantverkshjälp och slippa klassiskt strul.

För tydlighetens skull: Detta avsnitt är ett samarbete med och reklam för Comfy Living som vi använt under året för att få hjälp hemma med allt från fönsterbyte, byte av pax-fläkt, lagning av sprucken platta i badrummet och massa annat. För dessa tjänster har vi betalat samma pris som alla andra.

I avsnittet kommer vi in på några av hans erfarenheter men han ger även en hel del tips på vad man kan tänka på när man renoverar själv eller anlitar hantverkare:

En bra tumregel är att räkna ca 1 000 kronor i timmen inklusive allt
Löpande timräkjning är att föredra framför fastpris
El och vatten-renoveringar ska man aldrig göra själv
Där man tjänar mest pengar är på rivning och trädgårdsarbete
Att köra skräp till tippen är också ett ställe där man kan spara bra pengar.
Var försiktig med offerttjänster som ofta blir ett "race-to-bottom"-scenario där de duktiga hantverkarna sällan deltar och de som är billigast har sällan tid att göra jobbet bäst.
Jämför inte bara på pris. Kvalité lönar sig.
Avsätt tio procent av projektsumman som buffert för det du inte förutsett.
Vi går även genom vad som är värt och renovera / investera i hemma

Vi hoppas att du gillar avsnittet,
Jan, Caroline och Christopher

Reklam: slipp hantverksstrul, få hjälp och rådgivning via video med Comfy Living+

Jag gillar enkelheten och kvaliteten på hjälpen vi har fått. I korthet fungerar Comfy som en app / hemsida där man lägger upp sin fråga. Därefter blir man kontaktad och rätt hantverkare bokas in. Vi har haft både snickare, plattsättare och elektriker hemma hos oss.

Vi har valt att ha det som heter Comfy+. Det är att man betalar 79 kr per månad och då får man prioritet (eftersom oftast hos när man väl behöver anlita en hantverkare, då vill man ofta ha det gjort igår). Dessa 79 kr räknas sedan av mot fakturan så i praktiken betalar man inte för tjänsten. Christopher bjuder dig som är RT-medlem på sex månaders prov på Comfy+.

Läs mer:
https://comfyliving.se/rikatillsammans

Innehållsförteckning

00:00:00 - Introduktion till avsnittet
00:04:30 - Frustration med rörmokaren blev droppen
00:08:35 - Var försiktig med offertjänster
00:12:05 - El, vatten och spackling: vad du inte bör göra själv
00:15:18 - Måla, lägga golv, dra kabel: vad du kan göra själv
00:17:15 - Vad det betyder att ha tummen mitt i handen
00:19:10 - Slarvig finish sänker priset: göra själv eller anlita
00:24:40 - Elektrikern som såg elcentralen hemma hos oss
00:29:15 - Serviceboken, avdragen vid försäljning och grovgörat du gör själv
00:31:50 - Nej, filma eller övervaka inte hantverkaren
00:34:10 - Vad en hantverkare kostar och vad ROT och RUT täcker
00:40:00 - Köpa materialet själv: påslag, garanti och vad som går fel
00:42:50 - Blandaren och ROT-taket på 50 000 kronor per person
00:47:28 - Fast pris eller löpande räkning: vad som är bäst och ärligast
00:51:35 - Avtalet, betalningen och priset för en mellanhand
00:56:45 - Badrum för 220 000 kronor och sexton offerter som skilde sig
01:01:15 - Lägg på 10% som buffert för projektet
01:05:50 - När du är missnöjd: bestrid fakturan, ARN och konkursrisken
01:08:40 - Bli en bättre beställare: gardinstängerna som inte gick att sätta upp
01:10:52 - Totalentreprenad: köket som ritades med fel takhöjd
01:13:45 - Investering eller kostnad: vad du bör prioritera först
01:20:10 - Risken i att vänta, topp till tå och att låna till renovering
01:25:25 - Tänk på köparen och de små jobben som tar energi
01:29:35 - Sammanfattning: en kontaktpunkt, förtur i kön och råd på plats
Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.